Choisir une banque n’est pas chose simple ! En effet, selon vos attentes personnelles, la banque choisie devra être en mesure de répondre à vos besoins et de vous accompagner dans vos projets futurs. Choisir une banque est également difficile dans la mesure où les établissements bancaires sont aujourd’hui de plus en plus nombreux. En effet, actuellement, vous avez le choix entre les banques physiques et les banques en ligne ; toutes deux présentant des avantages et inconvénients. Alors comment choisir sa banque ?
Avant d’ouvrir un compte auprès d’un établissement bancaire, il est important de prendre en considération certains critères. Pour vous aider dans votre démarche, voici un article mettant en avant les principaux éléments à considérer pour choisir une banque en accord avec vos attentes et besoins.
Sommaire
Comment choisir sa banque : opter pour un établissement en accord avec son profil est important
Comment choisir sa banque ? Comme indiqué, plusieurs critères sont à prendre en compte et le premier est vous. En effet, tout le monde n’a pas le même profil, le même style de vie, les mêmes attentes et les mêmes moyens. Il est donc important de choisir une banque correspondant à votre propre profil. Pour la choisir, posez-vous les bonnes questions comme :
- Votre âge : toutes les banques ne répondent pas à toutes les cibles. Par exemple, si vous êtes étudiant, certains établissements bancaires vous proposeront des services et tarifs en accord avec votre situation alors que d’autres chercheront à attirer une clientèle plus âgée et appliqueront des tarifs élevés peu appropriés à votre profil. Vous pouvez consulter notre comparatif des meilleures banques pour étudiants pour en savoir plus.
- Votre situation professionnelle : actif, étudiant, retraité…Comme pour l’âge, selon la situation, chaque personne choisira une banque différente. Pourquoi ? Car tout le monde n’a pas les mêmes attentes : les professionnels chercheront plutôt un établissement bancaire pouvant les accompagner dans leur activité alors que les étudiants se tourneront davantage vers une banque aux tarifs abordables et pouvant les aider à gérer leurs finances.
- Votre salaire : les prix appliqués par la banque devront être en accord avec votre budget.
- Votre patrimoine : s’il est important, un conseiller en investissement sera nécessaire pour vous accompagner dans sa gestion.
- Vos projets futurs : souhaitez-vous acheter un bien immobilier ? Acquérir une nouvelle voiture ? Selon vos envies, la banque devra être en mesure de vous accompagner sur vos projets court, voire moyen terme.
- Vos préférences et vos facilités de contact : préférez-vous prendre rendez-vous avec un conseiller en face à face ? Cherchez-vous liberté et autonomie dans la gestion de vos finances ? Si vous êtes dans la première situation, tournez-vous vers une banque physique et si vous êtes dans la deuxième, une banque en ligne vous conviendra.
- Vos déplacements à l’étranger : si vous voyagez souvent, choisissez un établissement qui n’applique pas beaucoup de frais et qui facilite les opérations bancaires à l’étranger ainsi que les transactions quelle que soit la zone du globe.
Pour bien choisir son établissement bancaire, il n’y a donc pas de solutions idéales, mais il y a ou non des solutions en accord avec chaque besoin et situation.
Un établissement adapté à ses besoins
Choisir une banque, c’est également tenir compte de ses besoins. Pour les déterminer, il est également important de se poser les bonnes questions comme :
- Quels modes de paiement avez-vous besoin ? Tout le monde n’utilise pas les mêmes méthodes de paiements. Ainsi, il y a les personnes qui utilisent les moyens de base (carte bancaire, chèque…), alors que d’autres souhaitent que leur banque facilite leurs transactions et leur propose des services personnalisés. Selon vos besoins, là aussi il est essentiel de choisir une banque qui puisse répondre à votre demande.
- Quel type de comptes avez-vous besoin ? Un compte personnel pour recevoir votre salaire ? Un compte joint pour faciliter la gestion de vos finances avec votre conjoint et pour répondre aux besoins de votre famille ? Un compte professionnel lié à votre activité ?
- Souhaitez-vous des services classiques ou personnalisés ? Si vous êtes dans le premier cas, choisissez une banque commerciale, mais si vous êtes dans le deuxième, une banque privée sera intéressante. En effet, cette dernière vous proposera des produits et services personnalisés et en accord avec votre situation à la différence des établissements commerciaux qui mettent à disposition des services adaptés à une grande majorité.
- Quels sont vos besoins financiers ? Crédit ? Gestion ? Epargne ?
- Souhaitez-vous être autonome ou rencontrer votre conseiller en face à face ? Si vous préférez rencontrer votre conseiller en réel, tournez-vous vers une banque physique. En revanche, si vous souhaitez être libre et autonome dans la gestion de vos comptes, une banque en ligne répondra à votre demande. Avec cette dernière, tout se fait à distance sans aucun déplacement en agence !
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Les autres points importants à prendre en compte
Les produits bancaires proposés
Vous avez analysé toutes les modalités concernant la gestion de votre argent ? Intéressez-vous maintenant aux produits proposés par la banque. Pour cela, répondez à des questions essentielles comme : à quel plafond les livrets sont-ils fixés ? Quelles sont les diverses modalités d’épargne ? Quels sont les taux appliqués ? Sont-ils intéressants ?
Faites la même chose avec les assurances et les crédits. Une fois analysés, regardez de plus près les assurances-vie et les placements en bourse.
Ces questions demandent certes des recherches et des analyses, mais se les poser est essentiel pour avoir un aperçu sur les services et produits proposés par la banque, mais aussi pour savoir si ces derniers correspondent ou non à ce que vous recherchez.
Les frais appliqués
Au moment de choisir sa banque, regarder de plus près les prix appliqués par l’établissement est important. Les tarifs ne doivent pas être pris à la légère ! Pensez donc à analyser la grille tarifaire de la banque et à tenir compte des conditions d’accès, des modes de paiement fournis, des frais de tenue de compte, des cartes bancaires proposées (Mastercard, Visa Inifinite…), du nombre de retraits gratuits au distributeur, des commissions et autres frais appliqués.
N’hésitez pas à comparer ces éléments avec d’autres banques concurrentes !
Le réseau bancaire
La taille du réseau bancaire est un autre critère à considérer au moment de choisir sa banque. Ainsi, si vous avez besoin de rencontrer un conseiller, une agence devra être implantée à proximité de chez vous et un distributeur de billets devra également être disponible dans votre quartier.
Si vous choisissez une banque en ligne, vérifiez la facilité d’utilisation de la plateforme et les divers moyens pour contacter un conseiller (plages horaires, téléphone…).
Si vous êtes auto entrepreneur, n’hésitez pas à consulter notre classement des meilleures banques pour auto entrepreneurs.
Banque physique ou en ligne : y-a t-il un meilleur choix ?
Les banques physiques et en ligne proposent les mêmes services. En revanche, leur principale différence réside au niveau de leur prix : les établissements digitaux appliquent des frais beaucoup moins élevés. La raison ? Car ils ne possèdent pas d’agence ; ils n’ont donc pas de loyer et leurs frais fixes sont moins importants que les banques classiques.
Avec une banque en ligne, vous êtes également libre et autonome quant à la gestion de vos comptes. Ici, tout se fait à distance ; il est inutile de vous déplacer en agence pour demander des renseignements à un conseiller ou pour réaliser une opération bancaire.
Alors banque physique ou en ligne ? Cela dépend en réalité de vous et de vos préférences. En effet, si vous préférez gérer vos comptes seuls, une banque en ligne vous conviendra. Mais si vous souhaitez rencontrer un conseiller en réel, un établissement physique sera plus adapté.
Choisir une banque ne se fait donc pas au hasard et sur un coup de tête. Comme vous avez pu le voir, plusieurs critères sont à prendre en compte pour faire le meilleur choix possible et pour ne pas le regretter, car en ouvrant un compte bancaire auprès d’un établissement, vous vous engagez sur plusieurs années. Alors autant faire le bon choix dès le départ !