Meilleure banque pour étudiant : comparatif des banques les plus avantageuses

Pour attirer des étudiants, les établissements bancaires font de plus en plus d’efforts et n’hésitent pas à leur faire les yeux doux. Pourquoi ? Car en attirant des étudiants dès le début de leurs études, ceci leur permet d’élargir leur clientèle. Or, les banques (en ligne et physique) mettent en place des stratégies bien différentes pour les attirer accentuant de ce fait la difficulté au moment de choisir sa future banque. De plus, entre les offres, les tarifs appliqués ou encore les services et produits bancaires, il est compliqué de s’y retrouver, en particulier pour les jeunes ayant peu de connaissances de ce secteur.

C’est pourquoi nous avons décidé d’élaborer ce guide pour vous aider à trouver la meilleure banque pour étudiant. Ce dernier vous permettra d’y voir plus clair et de répondre à des questions simples, mais essentielles comme : faut-il privilégier une banque en ligne ou classique ? Quels sont les principaux critères à prendre en considération pour bien choisir sa banque et éviter les pièges ? Quelles sont les meilleures banques du moment ?

Grâce à ce guide, découvrez donc quelle est la meilleure banque pour étudiant et choisissez celle adaptée à vos attentes et besoins !

Banque en ligne vs banque physique : quel est le meilleur choix pour un étudiant ?

Au fil des années, les banques en ligne n’ont cessé de se multiplier et aujourd’hui, de plus en plus de personnes décident de se tourner vers un tel établissement bancaire. Face à ce succès grandissant, les banques en ligne ont donc tout intérêt à « chouchouter » leurs nouveaux clients, de plus en plus exigeants. Mais pourquoi les personnes se tournent-elles davantage vers les banques en ligne aujourd’hui ?

La première raison est qu’une banque en ligne a moins de frais (elle est 100% digitale ; elle n’a donc pas de locaux à louer) et du côté des frais bancaires appliqués, ces derniers sont plus bas qu’un établissement traditionnel. De plus, leurs modalités d’accès sont plus adaptées aux petits revenus et pour les étudiants, c’est un bon point !

Autres avantages d’une banque en ligne : elle est accessible 24h/24 et 7j/7 depuis son smartphone ou ordinateur. Il est donc inutile de se déplacer en agence pour demander un renseignement à un conseiller et pour gérer ses comptes, là aussi, cela se fait à distance. Avec une banque en ligne, l’offre est donc 100% digitale et les étudiants sont totalement libres quant à la gestion de leurs comptes.

Mais attention ! Toutes les banques en ligne ne sont pas adaptées aux étudiants. En effet, si certaines ont fait de cette catégorie leur cœur de cible, d’autres au contraire n’ont pas mis en place de vraies stratégies pour les attirer et les avoir comme clients.

Alors, quelle banque en ligne choisir ? Quelle est la meilleure banque digitale pour étudiant ? Quelles sont les établissements proposant les offres les plus attractives pour les jeunes suivant des études ?

Meilleure banque pour étudiant : quelle est la plus avantageuse ?

Si vous décidez de choisir une banque en ligne, plusieurs critères de sélection doivent être pris en compte afin de choisir un établissement en ligne adapté à vos attentes. En effet, toutes les banques ne prennent pas en compte les contraintes des étudiants et certaines continuent de demander des conditions de revenus peu adaptées aux jeunes.

Avant de choisir une quelconque banque en ligne, il est donc important de faire attention à plusieurs critères, les principaux étant :

• Les conditions d’ouverture d’un compte : certaines banques en ligne n’en proposent aucune contrairement à d’autres qui en imposent des non adaptées aux étudiants.
• L’offre de bienvenue pour l’ouverture d’un compte : ceci est un bonus versé dès l’ouverture du compte. Les montants proposés sont parfois incitatifs et peuvent faire toute la différence !
• Les tarifs appliqués : prix de la carte bleue, frais de gestion du dossier… Ces coûts pèsent fortement dans la balance, surtout pour les étudiants ayant des revenus limités.

Voyons maintenant quelles sont les banques en ligne les plus intéressantes pour les étudiants.

Boursorama Banque : l’offre Welcome

Première banque en ligne en matière de clients (plus d’un million), Boursorama Banque exige cependant des conditions de revenus à chaque nouveau souscripteur : pour l’ouverture d’un compte, chaque client doit disposer d’un revenu net d’au moins 1000 euros par mois ou détenir une épargne de 5000 euros ; des montants élevés pour la plupart des étudiants.

Consciente de ces sommes significatives pour la plupart des jeunes faisant des études, Boursorama Banque a décidé de lancer en 2016 son offre Welcome caractérisée par un compte courant ne coûtant que 1.50 euros par mois ou encore une carte bleue VISA gratuite (5 euros par mois vous seront cependant facturés si vous ne faites aucune opération de paiement avec votre carte bancaire dans le mois). L’offre Welcome vous donne aussi accès aux différents services ainsi qu’au service client Boursorama Banque. Mais les avantages de cette offre sont encore nombreux et en plus, elle est proposée sans condition de revenus !

Sinon, Boursorma Banque met également à disposition de nombreux produits financiers : livret-épargne, accès aux crédits sous certaines conditions… Boursorama Banque est donc une banque en ligne intéressante qui propose un large panels de produits et services financiers parfaitement adaptés aux étudiants !

Monabanq

Filiale du CIC (Crédit industriel et commercial), Monabanq propose également une offre intéressante pour les étudiants. En effet, cette banque en ligne n’impose aucun revenu minimum de la part de ses souscripteurs et compte deux offres pour l’ouverture d’un compte courant : une à 2 euros par mois et une autre à 6 euros par mois (cette seconde offre a des avantages supplémentaires par rapport à la première qui propose les services minimum). Ces deux offres incluent également une carte bancaire gratuite (carte VISA classic).

Mais Monabanq est également une banque digitale qui se montre généreuse en matière d’offres de bienvenue ; ces dernières pouvant atteindre 120 euros pour l’ouverture d’un compte. Une jolie somme, non ? Mais Monabanq ne s’arrête pas là et met à disposition des étudiants des produits financiers intéressants comme le Livret Jeune 18-25 ans en accord avec les attentes des étudiants.

Monabanq est donc une banque en ligne très séduisante pour les étudiants et ses divers services, produits et offres sont parfaitement adaptés aux attentes et besoins de ces derniers.

BNP Paribas – Ma Banque

Filiale de la banque traditionnelle BNP Paribas, Ma Banque propose également une offre intéressante pour les étudiants âgés de 18 à 24 ans : l’offre Ma Banque. En effet, si vous souscrivez au package Esprit Libre Initiative, vous bénéficierez d’une carte bleue à débit immédiat qui vous coûtera un peu moins de 4 euros par mois. Des agios ne seront pas non plus appliqués durant la première année de souscription.

Mais les avantages de ce package Esprit/Initiative ne s’arrêtent pas là puisqu’il vous permet également de gérer votre compte et de réaliser toutes les opérations bancaires souhaitées sans aucun frais. Des tarifs préférentiels sont aussi appliqués sur certains produits financiers (comme l’assurance auto BNP Paribas) et pour les étudiants ayant souscrit l’offre « Ma Banque », il est possible de profiter de 50% de remise sur la carte bancaire VISA classique.

Pour le logement, cette banque en ligne a également pensé à tout ! En effet, elle peut se porter caution et elle vous propose une assurance habitation intéressante.

BNP Paribas est donc une banque en ligne avantageuse pour les étudiants et grâce à ses services, ces derniers pourront gérer leurs finances plus facilement !

e-LCL

Voici une autre banque en ligne répondant aux exigences des étudiants : e-LCL. Cette dernière comprend des frais bancaires très abordables : une carte bancaire à un euro la première année, puis à 1.50 euros par mois pour la carte bleue seule (5 euros par mois si vous ajoutez assurances et capacités de paiement). Et si vous envisagez de partir à l’étranger, e-LCL met aussi à votre disposition des services intéressants.

Cette solution e-LCL comprend également une autorisation de découvert jusqu’à 400 euros sans frais, une gestion des comptes 7j/7 et 24h/24 ainsi que des remises jusqu’à la fin des études (ces dernières peuvent atteindre 12%).

L’une des particularités d’e-LCL est qu’elle ne propose pas de package ; ici les étudiants choisissent et ne payent que les produits dont ils ont besoin. De plus, cette offre e-LCL propose un Livret Jeune 100% gratuit et de nombreux autres produits ! Autre avantage de cette banque en ligne : les remises sur les frais bancaires se poursuivent au-delà des études !

Quelles sont les banques en ligne peu adaptées aux étudiants ?

Pour les étudiants, toutes les banques digitales ne conviennent pas et certaines d’entre elles sont même à éviter. En effet, certains établissements digitaux ne proposent pas d’offres spécifiques aux étudiants et quelques-uns imposent même des conditions de ressources ou autres peu en accord avec les contraintes des étudiants.

Parmi les banques en ligne à éviter, nous pouvons retrouver :

• ING Direct qui ne propose pas de solution propre aux étudiants. Par exemple, pour ouvrir un compte, il est nécessaire de justifier 1 200 euros de revenus net par mois ou de posséder une épargne de 5000 euros minimum ; des tarifs qui peuvent être élevés pour des étudiants. Mais pour s’adapter à cette cible et afin de répondre à ses attentes, ING Direct a mis en place certaines conditions comme les versements minimaux qui s’élèvent maintenant à 750 euros par mois. En ce qui concerne la souscription, ING Direct est également un peu plus souple : seuls un justificatif de domicile et une attestation de versement (à remplir par les parents) doivent être fournis.
• Fortuneo : pour accéder à cette banque, les souscripteurs doivent justifier d’un seuil de revenu minimal de 5 000 euros et faire un dépôt d’un montant de 5000 euros aussi ; des sommes très éloignées de celles possédées par les étudiants ! De plus, un revenu fixe est nécessaire pour ouvrir un compte auprès de cet établissement digital et pour l’ouverture d’un compte, un justificatif de revenus fixes, un justificatif de domicile et une pièce d’identité sont également nécessaires. Les conditions de souscription sont donc très dures et peu tentantes pour les étudiants !
• Hello Bank : cette banque en ligne impose 1 000 euros de revenu net minimum par mois ou 5000 euros d’épargne. En revanche, Hello Bank propose une carte bancaire gratuite ainsi que des frais de gestion absents. La procédure pour ouvrir un compte est également très simple.
• BforBank : elle est probablement la banque en ligne la moins adaptée aux étudiants et pour cause ! Elle impose un revenu net d’au moins 1 600 euros par mois ! Pour le moment, BforBank n’attire donc pas une clientèle étudiante, mais peut-être que dans quelques temps elle reverra son offre pour proposer une solution en accord avec les jeunes poursuivant leurs études.

Comme vous allez pu le voir, ces quatre banques en ligne ne répondent pas aux exigences des étudiants. Si vous souhaitez en choisir une en accord avec vos attentes et plus adaptée à votre situation, référez-vous aux quatre présentées précédemment !

Banques en ligne : la solution vraiment idéale pour les étudiants ?

Comme expliqué au préalable, les banques en ligne sont de plus en plus prisées par les étudiants (et autres). Il faut dire qu’ouvrir un compte auprès d’un établissement digital présente des avantages intéressants par rapports aux banques traditionnelles. Leur principale particularité ? La gratuité de la majorité de leurs services à la différence des établissements physiques qui appliquent des tarifs élevés. Pour un étudiant disposant de revenus faibles, ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne est donc avantageux. De plus, les établissements dématérialisés proposent des offres de bienvenue ainsi que des bonus alléchants ! Ces derniers sont donc des arguments de taille pour les étudiants en quête d’un établissement bancaire.

Comme son nom l’indique, une banque en ligne est 100% digital ; un point qui séduit de plus en plus les jeunes qui sont aujourd’hui ultra connectés ! Devenir client d’un établissement digital, c’est pourvoir consulter ses comptes à tout moment (7j/7 et 24h/24) et les gérer soi-même depuis n’importe quel support (ordinateur, tablette, smartphone). Avec une banque en ligne, les étudiants sont donc autonomes et totalement libres quant à la gestion de leurs comptes et le côté 100% digital est très pratique lorsque l’on n’a pas le temps de se rendre en agence à cause de ses études.

En plus, les plages horaires des banques en ligne sont plus larges que celles des établissements classiques, ce qui permet de contacter un conseiller à tout moment de la journée sans que cela n’impacte son emploi du temps.

Crédit et épargne : les banques en ligne sont-elles vraiment avantageuses ?

Comme les banques physiques, les banques en ligne proposent plusieurs produits bancaires aux étudiants. Mais qu’en est-il des crédits et de l’épargne ? Pour les crédits, il reste difficile pour un étudiant d’en demander un auprès d’une banque digitale. En effet, le manque de revenus représente un frein majeur et aujourd’hui, aucune banque en ligne ne met à disposition des offres spécifiques pour les étudiants souhaitant souscrire un crédit. Actuellement, la solution reste de se tourner vers une banque classique où les parents pourront devenir garants s’ils le souhaitent.

Concernant l’épargne, bonne nouvelle ! Par exemple, des livrets spécifiques sont proposés aux étudiants par les banques en ligne leur permettant ainsi de développer une épargne sur la durée.

Qu’en est-il des banques physiques ? Sont-elles aussi intéressantes pour les étudiants ?

Les banques physiques proposent également des offres étudiantes, mais sont-elles avantageuses pour cette cible ? La réponse est non. En effet, les prix appliqués par ces établissements sont plus élevés que ceux des banques en ligne et pour certains établissements, les conditions d’accès sont également stricts.

Aussi, si une banque vous propose des remises applicables sur une certaine durée, faites attention ! Vos études durent plusieurs années. Après la fin de la période de réduction, les tarifs appliqués risquent d’augmenter considérablement, ce qui peut vite devenir compliqué à gérer pour vous. Pensez-y !

Et choisir la banque de ses parents : est-ce une bonne solution ?

Lorsque vous devrez ouvrir un compte bancaire, la première question qui vous viendra sans doute en tête est : faut-il que je choisisse la banque de mes parents ? Il est vrai que cette solution semble la plus simple, mais est-elle la plus avantageuse dans votre situation ? En fait, cela dépend de la banque de vos parents et si celle-ci est adaptée à vos attentes et à votre statut d’étudiant.

Avant de choisir une banque, il est donc important de comparer les offres des différents établissements bancaires. Ceci vous demandera de l’attention et des recherches, mais cela est essentiel.

Mais grâce à ce comparatif, vous pouvez déjà avoir une idée plus précise sur la meilleure banque pour étudiant et celui-ci vous permettra d’y voir plus clair quant à la banque la plus intéressante pour vous.

Comment choisir le meilleur établissement bancaire pour étudiant ?

Choisir la meilleure banque pour étudiant est donc loin d’être facile et avant d’ouvrir un compte, il est important de se poser les bonnes questions et de prendre en compte certains critères pour éviter les erreurs. Idem, ne vous tournez pas automatiquement vers la banque de vos parents, car celle-ci peut ne pas être adaptée à votre situation d’étudiant.

Quelles que soient vos préférences (banque en ligne ou physique), il est donc important de faire des recherches et de se renseigner au préalable sur les établissements bancaires ainsi que sur leurs produits et services. En faisant ces premières recherches, vous pourrez ainsi comparer les différentes offres proposées par les établissements physiques et digitaux et vous aurez un aperçu plus clair sur ces dernières, ce qui est fondamental avant toute ouverture de compte ! Et n’oubliez pas ! Ces recherches peuvent jouer dans la balance et ces dernières vous éviteront probablement une situation financière inconfortable dans quelques temps.

Choisissez donc une banque adaptée aux étudiants et répondant à vos attentes. Pour la choisir, vous pouvez prendre en compte les critères suivants : les prix appliqués pour les différents services, coûts des virements et retraits, autorisations de découvert ou encore les prix appliqués pour des retraits à l’étranger.

En ce qui concerne les banques en ligne, celles présentées dans ce comparatif sont adaptées aux étudiants. En effet, ces dernières proposent des frais quasi-nuls, une souplesse d’utilisation, des offres de bienvenue ou encore une carte bancaire gratuite. Ces banques en ligne présentent donc des avantages intéressants pour les étudiants ! Mais attention ! Selon votre profil et vos projets futurs, l’établissement digital devra vous correspondre. Ainsi, si vous vous retrouvez souvent à découvert, choisissez une banque affichant des taux de découvert peu importants. Idem si vous voyagez régulièrement et que vous utilisez souvent votre carte bancaire à l’étranger, tournez-vous vers une banque facturant le moins possible ce service.

Les précautions à prendre

Pour éviter de tomber dans des pièges et dans une situation financière compliquée, voici les précautions à prendre :

• Analyser en profondeur les offres qui vous sont proposées par les banques afin d’avoir une idée plus clair sur ces dernières.
• Ne choisissez pas automatiquement la banque de vos parents : même si elle correspond à vos parents, elle n’est peut-être pas la mieux adaptée pour vous.
• Renseignez-vous et faites un maximum de recherches sur les banques en ligne et physiques pour connaître leurs services et produits.
• Ne vous tournez pas vers les banques les moins chères. Ces dernières peuvent compter sur la souscription à une assurance ou encore sur la vente de produits pour rentabiliser leurs services peu onéreux.
• Choisissez une banque adaptée aux étudiants : certains établissements bancaires proposent des offres adaptées à cette cible et elles sont très avantageuses.
• Attention aux promotions et offres valables sur une certaine durée : pensez à l’avenir et au fait que vos études durent plusieurs années. Une fois ces promotions terminées, le tarif appliqué sera celui normal et cela peut vous coûter cher.

Grâce à ce comparatif, vous avez désormais une idée sur la meilleure banque pour étudiant. Comme vous avez pu le voir, des banques en ligne proposent des offres en accord avec la situation estudiantine et ces dernières appliquent des frais moins importants que les banques traditionnelles, ce qui est important pour les étudiants ayant de faibles revenus.

Mais avant de faire votre choix, n’oubliez pas de vous renseigner au préalable et de comparer les différents services et offres des banques (en ligne ou non). C’est important pour faire le meilleur choix possible. Alors quelle est la meilleure banque pour étudiant selon vous ?