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En France, le nombre de seniors
est en très forte augmentation ; il s'agit des personnes âgées
de plus de 65 ans ou retraitées de moins de 65 ans. AXA France, spécialiste de la Protection Financière, a conçu à
leur intention de nouvelles offres articulées autour de
l'épargne et des services, répondant à leurs attentes et à
leurs projets.
La retraite, étape clé qui marque le début d'une nouvelle vie,
suscite des attentes particulières chez les seniors, qui
souhaitent :
1. Maintenir leur niveau de vie.
2. Profiter, tout simplement, pleinement de leur retraite.
3. Rester autonome financièrement jusqu'à la fin de leur
vie.
4. Préparer la transmission de leur patrimoine.
Face à la préoccupation du maintien du niveau de vie, AXA
France recommande aux seniors de se constituer eux-même un
complément de ressources par le biais des contrats d'assurance
vie multi-supports en fonction de leurs objectifs.
Aux besoins de profiter pleinement de leur retraite et de
conserver leur autonomie, AXA France répond par une formule
qui permet d'avoir accès à des services à domicile tout en
bénéficiant d'un contrat d'assurance vie qui optimise
l'équilibre entre rendement et sécurité.
Quant à la préoccupation de transmission du capital dans les
meilleures conditions fiscales, AXA France préconise la
donation par l'assurance vie et s'inscrit comme interlocuteur
légitime dans le processus de donation.
FORMULE AUTONOMIE :
Un capital et une gamme de services à domicile;
Les seniors se préoccupent souvent des problèmes de dépendance
lorsqu'il est trop tard pour souscrire un contrat
économiquement supportable.
Ces contrats sont, de plus, soumis à une limite d'âge au
moment de la souscription.
Pourtant, les seniors sont nombreux à vouloir se donner les
moyens de rester à leur domicile le plus longtemps possible et
de bénéficier de services de proximité et d'accompagnement
social.
Formule Autonomie associe un contrat d'assurance vie sans
limite d'âge à une gamme de services à domicile.
Après un versement initial de 15 000 euros à la souscription,
les seniors se constituent une épargne, disponible en cas de
besoin, sans frais de sortie, pour le paiement de services.
Les seniors obtiennent-ils toutes les réponses à leurs
questions en matière de bien-être, vie pratique, confort de
vie? Oui, grâce à un service gratuit d'information et de
conseils accessibles 7 jours sur 7, 24 heures sur 24.
Ils peuvent également être mis en relation ou choisir
directement parmi les 7 000 prestataires sélectionnés par AXA
France (coiffeur à domicile, plombier, jardinier, garde
d'animaux, livraison de médicaments ou de repas, aide
ménagère, assistance psychologique par téléphone). L'offre de
services médicalisés est large et répond à une forte demande.
Ces sélections de services sont proposées à des tarifs
spécialement négociés par AXA France au profit de ses clients.
FORMULE DONATION :
Une donation par le biais de l'assurance vie;
Les seniors veulent contribuer à l'avenir de leurs proches.
Ils aident régulièrement leurs enfants ou petits-enfants par
le biais du don manuel, donation de la main à la main d'un
bien meuble (argent, bijou, action...) sans formalités
complexes.
Une succession non préparée se fera conformément aux règles du
Code Civil et s'accompagnera d'une fiscalité souvent très
lourde. L'assurance vie permet de l'organiser de son vivant.
Au 1er janvier 2003, le plafond pour une donation entre
grands-parents et petits-enfants a été doublé : il est passé
de 15 000 à 30 000 euros tous les 10 ans.
Avec la Formule Donation, AXA France est l'interlocuteur
légitime pour ce type de donation.
Investir les sommes faisant l'objet d'une donation sur un
contrat d'assurance vie permet de conjuguer les abattements de
la donation dans la limite de 46 000 € par enfant pour un
parent et 30 000 € par petit-enfant pour un grand-parent, avec
le cadre fiscal de l'assurance vie (exonération d'imposition
des plus values jusqu'à 4600 € par an pour une personne seule,
et 9200 € pour un couple ).
En combinant assurance vie et donation, le donateur maîtrise
la date de mise à disposition des fonds au profit du
bénéficiaire.
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